In Spanien gibt es verschiedene Möglichkeiten für Sicherheiten, um die Erfüllung von Verpflichtungen aus Kreditverträgen zu gewährleisten. Diese Sicherheiten können wie folgt unterteilt werden:
- Persönliche Sicherheiten, wie Kautionsbürgschaften und Bankbürgschaften, und.
- Realsicherheiten, wie Hypotheken und Verpfändungen.
Die richtige Wahl dieser Sicherheiten stärkt nicht nur die Position des Gläubigers bei möglichen Zahlungsausfällen, sondern ist auch der Schlüssel zur Optimierung der Wiederbeschaffung des Kredits im Falle der Insolvenz des Schuldners.
Arten von Sicherheiten im spanischen Recht
Persönliche Sicherheiten
Die Bürgschaft: Dies ist die häufigste Form der persönlichen Bürgschaft. Sie ermöglicht es dem Gläubiger, einen Dritten (Bürgen) in Anspruch zu nehmen, wenn der Schuldner in Verzug gerät, und bietet somit eine zusätzliche finanzielle Absicherung. Handelt es sich um eine selbstschuldnerische Bürgschaft, kann der Gläubiger direkt gegen den Bürgen vorgehen.
Die Bankbürgschaft auf erstes Anfordern: Sie garantiert die sofortige Zahlung durch den Gläubiger bei bloßer Mitteilung des Zahlungsausfalls, ohne dass dieser begründet oder nachgewiesen werden muss. Dies macht sie zu einem äußerst wirksamen und flexiblen Instrument in der Geschäftspraxis.
Dingliche Sicherungsrechte
Sicherungsrechte verleihen Rechte an bestimmten Vermögenswerten, wie z. B. Hypotheken auf Immobilien oder Pfandrechte an beweglichen Sachen. Diese Sicherheiten verschaffen dem Gläubiger eine Vorzugsstellung, die es ihm ermöglicht, den betroffenen Vermögenswert zu verwerten und seine Forderung im Falle eines Ausfalls zu befriedigen.
Eine Hypothek muss im Grundbuch eingetragen werden, was ihre Publizität und ihren Vorrang vor anderen Gläubigern garantiert.
Ein Pfandrecht hingegen wird in der Regel auf bewegliche Sachen oder Rechte angewandt und erfordert in vielen Fällen die Übergabe des Gegenstands als Voraussetzung für die Vollstreckung der Sicherheit.
Vollstreckung und Rangfolge im Falle der Insolvenz
In Spanien wird die Rangfolge der Forderungen im Falle der Insolvenz festgelegt, um die Priorität der Zahlungen an die Gläubiger zu bestimmen. Nach dem Gesetz 16/2022 vom 5. September, das den kodierten Text des Insolvenzgesetzes ändert, ist diese Reihenfolge wie folgt aufgebaut:
Forderungen gegen die Masse
- Hierbei handelt es sich um Forderungen, die nach der Eröffnung des Insolvenzverfahrens entstanden sind und die für die Abwicklung des Verfahrens und die Fortführung der Tätigkeit des Schuldners erforderlich sind.
- Dazu gehören die Löhne und Gehälter der Arbeitnehmer für die nach der Anmeldung erbrachten Leistungen, die Rechts- und Verwaltungskosten sowie die Verpflichtungen aus laufenden Verträgen.
- Sie haben absoluten Vorrang und sind bei Fälligkeit zu zahlen.
Insolvenzforderungen
- Es handelt sich um Forderungen aus der Zeit vor der Erklärung der Zahlungsunfähigkeit.
- Sie werden wie folgt eingeteilt:
- Privilegierte Forderungen: Dazu gehören Kredite, die durch echte Garantien wie Hypotheken oder Pfandrechte abgesichert sind, die dem Gläubiger einen Vorrang gegenüber dem belasteten Vermögenswert einräumen.
- Gewöhnliche Forderungen: Hierbei handelt es sich um Forderungen, die weder eine besondere Garantie noch einen rechtlichen Vorrang haben.
- Nachrangige Forderungen: Diese werden als letzte eingezogen und umfassen Zinsen, Bußgelder und andere spezifische Posten gemäß dem Insolvenzgesetz.
Dieses Prioritätssystem soll die Rechte der Gläubiger ausgleichen und eine geordnete Verteilung des Schuldnervermögens in Insolvenzsituationen gewährleisten.
Schlussfolgerung
Die richtige Strukturierung und Auswahl von Sicherheiten in Kreditverträgen ist für den Schutz der Gläubigerinteressen von entscheidender Bedeutung. Im Falle einer Insolvenz bieten Sicherungsrechte wie Hypotheken und Verpfändungen dem Gläubiger eine Vorzugsposition, die für die Beitreibung der Forderung ausschlaggebend sein kann. Es ist daher von entscheidender Bedeutung, dass die Unternehmen die verfügbaren Optionen sorgfältig prüfen und sich bei Bedarf von einem spezialisierten Rechtsanwalt beraten lassen, um diese Sicherheiten wirksam und rechtskonform zu gestalten.
Wenn Sie weitere Informationen über die Rangfolge der Sicherheiten im Falle der Insolvenz in Spanien benötigen,
